À quelle date je ne peux plus payer ?
La plupart des dirigeants découvrent la date le jour où un prélèvement est rejeté. Quatre chiffres que vous connaissez de tête suffisent à la voir venir, et voir venir, c'est encore pouvoir choisir.
Le solde réel, découvert autorisé exclu : il n'est pas à vous.
Ce qui rentre vraiment, pas ce qui est facturé.
Salaires, charges, loyers, fournisseurs, échéances de prêt.
Annuité de plan, redressement URSSAF, régularisation de TVA, prime d'assurance.
Ce que ce calcul ne dit pas. La cessation des paiements ne se lit pas sur un solde bancaire : elle compare l'actif disponible au passif exigible, c'est-à-dire aux dettes échues et réclamées. On peut avoir une trésorerie négative sans être en cessation des paiements si les créanciers accordent des délais, et l'être avec un solde positif si une dette exigible dépasse tout ce qu'on peut mobiliser. Ce simulateur vous donne la date à surveiller, pas le diagnostic.
Projection indicative sur douze mois, à partir de moyennes mensuelles : elle ne remplace pas un plan de trésorerie établi avec votre expert-comptable. Rien n'est enregistré. Avertissement.